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欧洲反洗钱新指令意味着银行不能再将加密货币拒之门外

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发表时间:2020-02-22 17:24

  任何在加密空间里做生意的人都知道,法规并不是实现目标的最大障碍。而是人们普遍缺乏基本的金融必需品——比如银行账户。通过将加密企业挡在主流经济之外,这正在扼杀加密企业。

  这种做法被称为“降低风险“。金融行动特别工作组(FATF)将降低风险定性为金融机构终止或限制与客户或各类客户的业务关系以避免风险的现象,而不是按照该机构的指导方针管理风险。降低风险源于各种因素,包括对盈利能力的担忧、审慎的要求、全球金融危机后的焦虑或声誉风险。

  这一问题至关重要,原因有二:

  降低风险会给全球金融系统带来更多的风险和不透明,因为账户关系的终止有可能迫使实体和个人进入监管较少或不受监管的渠道。通过受监管、可追踪的渠道转移资金,有助于实施反洗钱(AML)/打击恐怖主义融资(CFT)措施;

  必须确保全球反洗钱和打击资助恐怖主义行为标准得到充分理解和准确执行,并确保各国及其金融机构在制定符合普惠金融目标的反洗钱和资助恐怖主义行为措施方面得到支持。

  金融行动特别工作组的建议只要求金融机构在无法减轻洗钱和资助恐怖主义风险的情况下,在个案基础上终止客户关系。然而,在没有认真和全面地考虑到特定部门内个别客户的风险水平或风险缓解措施的情况下,就将整个客户类别排除在外,这并不符合金融行动特别工作组的标准。然而,这对加密仍然是一个普遍存在的问题。

  但由于欧盟期待已久的第五项反洗钱指令(AMLD5),这种情况可能即将改变。根据于2018年7月9日生效的指令,虚拟资产和虚拟资产服务提供商现在被视为“有义务的实体”——与银行,支付处理商,游戏和博彩企业的名称相同。这意味着,如果这些加密货币业务可以显示出符合相关法规的证据,则必须与其他业务一样对待它们。

  让我解释一下为什么这是如此重要。

  根据AMLD5,银行必须管理与其合作的特定交易对手相关的AML风险。他们不能仅仅因为一个实体属于诸如加密之类的特定部门而拒绝服务。案例必须单独评估。因此,银行不能仅仅因为交易对手是加密货币交易所而拒绝提供服务。

  对于加密资产而言既是挑战,也是机遇。为了发挥其真正的潜力并积极地重塑金融业,区块链必须接受甚至欢迎全球监管机构的审查。我们这些人有责任开发基于该技术的解决方案,与政府和监管机构以及金融机构进行建设性的合作,以便随着时间的推移建立一个监管和业务框架,从而认识到加密货币的根本新现实。我们可以以AMLD5作为起点,向更广阔的世界展示我们对透明性和提供实际解决方案的认真态度和承诺。

  对于政府,监管机构和特别是现有金融行业的企业而言,同样重要的是,不要让他们缺乏熟悉程度,导致他们不公平地扼杀这项技术的合法增长。 “降低风险”绝不能成为私营部门避免根据FATF标准实施适当的基于风险的方法的借口。金融行动特别工作组在许多场合都强调了这一点,并明确指出这些标准要求采用基于个案风险管理方法,而不是全面降低风险。

  因此,AMLD5对于加密业务是一个积极的发展。现在至关重要的是,创始人和开发人员必须与欧盟和其他地方的监管机构合作,以建立长期适用于所有人的合作先例。在这个事项中,各方都必须互相尊重。尽管我相信AMLD5有其缺点,但我相信它可以为加密公司打开门户之门,以帮助我们的行业以及整个经济增长和蓬勃发展的方式在主流金融领域立足。

  我希望,有了这项新指令(以及公正的执行机制),欧盟向金融行业企业发出了这样的信号:即必须像对待所有其他技术一样对待加密货币:在个案的基础上公平对待。现有企业停止使用相同的笔刷对所有区块链平台涂柏油,取而代之的是开始与我们合作,向我们的客户交付解决方案。


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